Drie niveaus van zuinigheid: van “je merkt het amper” tot “mijn buren denken dat ik in een klooster ben gegaan.”
Ach, beste lezer, geld besparen hoeft niet te voelen als water uit een steen knijpen. Het kan… durf ik het te zeggen… best bevredigend zijn. En in deze gids laat ik je zien hoe je duizenden euro’s per maand kunt besparen.
Wanneer is de beste tijd om te sparen? Ik hoor je denken. Het antwoord, zoals mijn vriend John D. altijd zei, is simpel: “Spaar wanneer je kunt; Niet als het moet.”
Sommige bespaartrucs zijn zo klein dat je ze nauwelijks merkt, maar toch tikken ze ongemerkt op tot honderden euro’s.
Andere doen een beetje pijn: een gewoonte aanpassen, een keuze heroverwegen, of “deze maand even niet” zeggen tegen iets wat je leuk vindt. Maar ze betalen zich maand na maand terug.
En dan heb je de grote klappers, de keuzes die écht impact maken. Die vragen inzet. Durf ik het te zeggen? Ze vragen Opoffering.
Maar dat zijn ook de snelste manieren om je financiële toekomst te veranderen. Opoffering betekent hier geen armoede, maar het inruilen van de luxe van vandaag voor de grote beloningen van morgen: schuldenvrij leven, een eigen huis, of de vrijheid om te werken omdat je wílt, niet omdat je móet.
Niveau 1: eenvoudige tips om geld te besparen die geen pijn doen
Minimale verandering van levensstijl | 15-60 minuten elk | Doel: €150–€500 per maand.
Zie dit als de losse munten in je bankkussens. Behalve dat je in plaats van € 2,50 aan met pluisjes bedekt wisselgeld, € 200 per maand ophaalt. Snel, pijnloos en gek genoeg, best leuk.
- Annuleer ongebruikte abonnementen (het laaghangende fruit): Als je de app sinds je laatste covid vaccinatie niet meer hebt geopend, is het geen abonnement. Het is een maandelijkse donatie aan de Silicon Valley.
Besparing: €5–€60 per maand | Tijd: 20 min - Downgrade abonnementsniveaus (Netflix, Spotify, enz.): Heb je dat premium Netflix-abonnement echt nodig? Ik begrijp dat je een 4K-tv hebt, maar maakt Netflix eigenlijk wel het soort films waarin je enig verschil zult merken? Ik dacht het niet. Dat is al snel €5 per maand, en er valt zeker nog meer te downgraden.
Besparing: €5–€25 per maand | Tijd: 10 min - Onderhandel over internet-/mobiele rekeningen: Bel ze op, klink spijtig en laat de prijs van een concurrent als een fluwelen hamer vallen. Ze herinneren zich ineens alle “speciale aanbiedingen” die ze hebben voor trouwe klanten. Als je wil overschakelen, nog beter.
En heb je al die snelheid echt nodig? Als je kinderen het eisen voor hun games, laat ze dan betalen. Of het verschil verdienen het door het gras te maaien terwijl jij achterover leunt op de bank en FIFA speelt.
Besparing: €10–€35 per maand | Tijd: 15-25 min - Schakel over op bankieren zonder kosten (gooi verborgen kosten achterwege): Bankkosten zijn als muggen: klein maar gekmakend.
En weet je zeker dat je een creditcard nodig hebt? Niet alleen betaal je minder aan kosten; hoogstwaarschijnlijk geef je ook minder uit aan dingen die je niet echt nodig hebt.
Besparing: €3–€15 per maand | Tijd: 30 min
- Automatiseer sparen (loon & afrondingen): Doe alsof je spaarrekening een extra rekeningenman is. Alleen stuurt deze wél bedankkaartjes.
Besparingen: Variabel | Tijd: 5 min - Energie quick wins (het verlagen van energierekeningen): Vervang de lamp in de keuken en je hebt je pad naar goedkopere rekeningen verlicht. Koppel vampierapparaten los voordat ze nog een euro opzuigen. Hang je was op: met een mid-tier droger kost je al snel €1 per beurt.
Je hebt 2 kinderen, een baan en nauwelijks tijd voor een leven, laat staan voor het aan de lucht drogen van kleding? Verkoop de oude droger en koop een A+++ warmtepomp model. Het zal zichzelf terugverdienen.
Besparing: €8–€25 per maand | Tijd: 30–45 min - Basisprincipes van boodschappen (wekelijkse maaltijdplanning): Plan je diners een week van tevoren en winkel dan alsof je op een missie bent, niet op een schattenjacht. Keer niet meer terug bij de supermarkt in dezelfde week. Zorg er in plaats daarvan voor dat je altijd een kast vol soepblikken hebt (in de uitverkoop gekocht).
Besparing: €40–€100 per maand per persoon | Tijd: 30 min - Cashback en kortingsbonnen (slimme winkel-apps): zie het als een beleefde zakkenrollerij van de winkels. Ze geven je elke keer een beetje terug. De spaarzegels van Albert Heijn komen in feite neer op 1,22% extra korting op je boodschappen. MAAR: koop nooit iets alleen omdat je een kortingsbon hebt, of vanwege de spaarzegels. Bewaar ze en gebruik ze alleen wanneer je iets moet kopen.
Besparing: €5–€30 per maand | Tijd: 15 min - Auto-checks (goedkoper tanken): Bandjes oppompen, ritjes combineren, en je benzine gaat langer mee dan je geduld in de file.
Besparing: €5–€20 per maand | Tijd: 15 min - Optimaliseer je verzekeringen (auto, gezondheid, woning): Is je auto all-risk verzekerd? Kijk naar buiten en vraag jezelf heel serieus of dit echt nodig is. En als dat zo is, ga dan verzekeringen vergelijken: ik wed dat je hier €10 kunt vinden.
Denk vervolgens goed na over je zorgverzekering. Als je vaak ziek bent, gevaarlijk leeft of oud bent, heb je een laag eigen risico nodig. Maar als je wat geld opzij hebt gezet (niet veel, € 800 is voldoende) en je hebt de afgelopen jaren niet je volledige eigen risico gebruikt, verhoog het dan. Dat is €20 gratis geld per maand in de pocket.Maar hier is meer: vraag jezelf af: ben jij het soort persoon dat een verzekering gebruikt om af en toe een paar honderd terug te krijgen, of heb je eigenlijk een hekel aan het gedoe?
En is je verzekering er alleen voor de grote ongelukken die je portemonnee echt pijn doen: een boom valt op je huis; een dief steelt alles wat je bezit; je wordt onterecht ontslagen?
Zoek een verzekeraar die lage premies biedt in ruil voor een hoog eigen risico; heb je weleens gehoord van Deck? Neem een eigen risico van €1.000 en bespaar jaarlijks honderden euro’s.
Besparing: €25–€70 per maand | Tijd: 30 min - Renteverlagingen (hypotheken en leningen): Heb je schulden met een hoge rente? Betaal de schuld af voordat je geld op uw spaarrekening zet, of controleer of je de schuld kan herfinancieren, bijvoorbeeld door je hypotheek te verhogen. Over hypotheken gesproken, veel mensen betalen meer dan zou moeten.
De meeste banken hebben een formule in je contract die in feite zegt dat je rente procentueel daalt als je schuld daalt. Daar kunnen 2 redenen voor zijn: je bent actief bezig met het aflossen van je hypotheek, of je huis gaat in waarde omhoog.
Maar hier is het addertje: banken gaan het je niet zelf vertellen. Je moet het aanvragen en dan verwerken ze het. Als het lang geleden is dat je je hypotheekcontract voor het laatst heeft gelezen, kan je hier zomaar €1k per jaar vinden.
Besparing: €15–€100 per maand | Tijd: 30–60 min - Gebruik een budget-app: Het is heel gemakkelijk om geld uit te geven dat je niet hebt als je niet weet dat je het niet hebt.
Hoe werkt dat? Nou, op je bankrekening staat €300, maar het vertelt je niet dat je er over 4 dagen €145 wordt afgeschreven voor je zorgverzekering, €60 voor de sportschool en €45 voor je autoverzekering. Dit betekent eigenlijk dat je maar ongeveer €50 had, en dat is erg onhandig als je besluit om voor €55 aan sushi te bestellen.
Een goede budget-app geeft je duidelijkheid zonder je te dwingen om dagelijkse Excel-updates uit te voeren. Het is alsof je een financiële coach in je zak hebt, minus de veroordelende blikken.
Besparing: €50–€300 per maand | Tijd: 15 min setup
Niveau 2: Slimme Spaarstrategieën die een Beetje Pijn Doen
Gewoonte tweaks | Matige verandering | Doel: €200–€700 per maand.
Dit is het equivalent van het overslaan van het dessert. Je zult het overleven, je zult er gezonder door worden, en je zou zelfs kunnen ontdekken dat je het niet zo erg mist als je dacht.
- Maaltijd twee keer per week bereiden (batch koken): één keer koken, twee keer (of driemaal) eten. Je toekomstige ik zal je dankbaar zijn dat ze niet hoeft te koken.
Besparing: €80–€200 per maand - Cap afhaalmaaltijden/uit eten gaan: Die Thaise curry is heerlijk… De vijfde keer deze maand? Minder. Pizza bestellen? Zorg ervoor dat je altijd een kwaliteitspizza in de vriezer hebt liggen. En wist je dat zelfgemaakte pizza’s niet moeilijk zijn en qua smaak makkelijk het niveau halen van een pizzeria? En dat je voor minder dan €1 per stuk een Margherita kunt maken?
Besparing: €60–€180 per maand - Bacchus Budget (alcohollimiet): Alcohol is duur, zelfs als je het goedkope spul koopt. Waarom? Het eerste glas vraagt altijd om het tweede. Ik bedoel, ik hou van thee. Echt waar. Maar ik heb er nog nooit zes grote glazen gedronken in drie uur.
Ik zeg niet dat je moet stoppen met drinken, maar ik zeg: maak een budget voor drank en houd je eraan. Dat betekent dat je geen alcohol koopt met het geld dat je hebt gereserveerd voor boodschappen, en als je pot leeg is, ga dan langs bij je buren of je schoonfamilie voor een slaapmutsje.
Besparing: €20–€200 per maand
- Woon-werkverkeer (fiets naar het werk): Als je op 10 kilometer afstand van je kantoor woont en er vier dagen per week naartoe gaat, bespaar je met fietsen ongeveer €15 tot €35 per week (afhankelijk van wat je oorspronkelijke manier van vervoeren). Ook belangrijk: je kunt de sportschool opzeggen en elke maand nog eens €60 besparen.
Besparing: €40–€120 per maand - Max-1 regel voor streamingdiensten: Netflix, HBO, Apple TV, Videoland, Prime, Viaplay, YouTube – zoveel geweldige streamingdiensten om uit te kiezen en series om naar te kijken dat het moeilijk is om je aan slechts één te houden.
En ik weet het: je wilt niet buitengesloten worden als je vrienden de laatste aflevering van Wednesday bespreken. Maar Netflix alleen al bevat meer content dan je in je hele leven kan bekijken. En zelfs streaming services als Apple TV, produceren in zes maanden genoeg content om je maandenlang bezig te houden.
Maak dus een regel voor jezelf: je kunt een nieuwe streamingdienst pas aanzetten als je een andere hebt uitgeschakeld. En als dat betekent dat je op een avond niets hebt om naar te kijken, kijk dan lekker naar je banksaldo en geniet.
Besparing: €10–€40 per maand - Koop refurbished elektronica: Ik weet het, de nieuwe iPhone is echt heel mooi en die camera gaat zowel je herinneringen als je Insta-foto’s zoveel beter maken. Ik dacht hetzelfde toen de iPhone 4 werd gelanceerd. Maar dat zal het niet doen. Niet zoveel als de glimlach die je zult dragen, wetende dat je €500 extra op je bank hebt omdat je een ouder, refurbished model hebt gekocht.
En hetzelfde geldt voor jullie thuiswerkende freelancers. Een MacBook Pro van €2k zal je werk niet verbeteren. Ik schrijf dit artikel over een refurbished Dell waar ik €800 voor heb betaald en die me nieuw €2.400 zou hebben gekost.
Ik weet het, veel minder cool dan dat wordt het niet. Maar het kan me niet schelen. Ik heb het verschil van €1.600 in een marktfonds gestopt en het is nu € 2.400, wat betekent dat mijn laptop eigenlijk gratis was.
Besparing: € 50-€ 1.000 per aankoop - 24-uursregel voor >aankopen van €30: Zie je iets dat je wilt kopen dat meer dan €30 kost en vorige week niet op je lijstje stond? Bewaar het voor morgen. Als je dan morgen nog steeds wilt, prima. Maar je zult versteld staan hoe vaak je het vergeet.
Besparing: €30–€100 per maand - Energie- en waterdiscipline: Wie houdt er niet van een huis met een temperatuur van 21 graden en lekkere lange douches in de ochtend? Ik kan het je vertellen: je bankrekening.
Je bezoekt mensen in de winter, en het is lekker warm binnen en ze dragen t-shirts. Ze verbranden geen gas; Ze verbranden geld. Trek twee t-shirts aan, een gewoon shirt en een grote wollen trui. Als je het nog steeds koud hebt, kun je de verwarming hoger zetten.
Wat betreft die lange douche in de ochtend: je wordt er niet wakker van; Het maakt je traag. Begin je douche met koud water en je bent binnen 20 seconden wakker. Neem nog 2 minuten de tijd om jezelf te wassen en je bent klaar voor de dag.
Bespaar: €10–€35 maandelijks
Niveau 3: Geld besparen als een professional (AKA dit gaat pijn doen)
Grote keuzes die je identiteit raken | Doel: €500–€2.000+ per maand.
Nu zitten we in “leven omgooien”-territorium. Grote beslissingen, grote resultaten.
- Verandering van huisvesting (verhuizen of inkrimpen): Tenzij je drie dagen per week een paar kinderen naar de kinderopvang brengt, zal je huisvesting hoogstwaarschijnlijk het grootste deel van je budget opslokken.
En dat is logisch; je brengt heel veel tijd door in je huis.
Maar je hoeft niet in Amsterdam te wonen. Ik begrijp dat je het wil, maar hoe verder je bereid bent te reizen, hoe meer geld je op zak hebt.
Samenwonen met je ouders doet ook wonderen. (En als je kind na zijn 18e bij je woont, is het niet oneerlijk om een bijdrage aan het huishouden te vragen.)
En hier is nog een feit dat maar weinig mensen je vertellen: je hoeft waarschijnlijk niet eens een kamer voor jezelf te hebben. Wilt je serieus geld besparen? Huur een kamer met een vriend en zet er 2 eenpersoonsbedden in.
Wist je dat John D. Rockefeller een kamer deelde met zijn broer tot het moment dat hij trouwde, halverwege zijn twintiger jaren? En hoewel hij op dat moment nog niet de rijkste man ter wereld was, was hij waarschijnlijk een stuk rijker dan jij nu bent.
Besparingen: €300–€1.000+ per maand
- Autostrategie (doe de tweede auto de deur uit): De tweede auto is misschien handig, maar dat geldt ook voor €300 per maand extra in je zak.
En dan is er nog de vraag over de eerste auto. Betaalt de zaak kantoor zowel voor de auto als voor brandstof? Voel je vrij om door te gaan naar het volgende punt.
Maar als je het allemaal zelf betaalt, denk dan goed na: heb je hem echt nodig? Woon je in een stad en rijd je minder dan 5.000 kilometer per jaar, dan ga je veel geld besparen met een abonnement op GreenWheels.
Ik snap dat als je kinderen hebt het handig is om een grote auto voor de deur te hebben, maar ook dan blijft de vraag: hoe groot? En welk merk?
Het verschil tussen het rijden met BMW’s gedurende je hele werkzame leven versus het rijden met Honda’s is ongeveer 3 extra arbeidsjaren voor de Beamer. Denk daar dus eens aan de volgende keer dat je naar de BMW kijkt en tegen je partner zegt: maar hij voelt wel veiliger. (Is ie niet.)
Besparing: €150–€600 per maand - Kinderopvang herzien (opvang vs. gastouder): Kinderopvang is waar Porsche-dromen sterven. Vraag opa/oma, werk een dag minder, of ga voor een gastouder. Goedkoper, vaak consistenter en je kinderen krijgen net zo veel liefde.
Besparing: € 150 – € 1,000 per maand - Weg met de schoonmaker: Thuiskomen in een schoon huis is heerlijk. Maar tel de kosten op en je huilt. Doe het zelf (tenzij je kleine kinderen hebt, dan mag je dit punt overslaan).
Besparing: €100–€500 per maand
- Koop een tweedehands dvd-speler (en annuleer alle streaming services): iets kopen om geld te besparen? Ja, dat kan. Dit werkt natuurlijk alleen als je tegelijkertijd je televisieabonnement en al je streamingabonnementen opzegt.
Maar hier is het goede nieuws: kringloopwinkels verkopen dvd’s voor ongeveer € 0,50 per stuk, veel goedkoper dan huren. En op rommelmarkten gaan ze voor nog minder, terwijl je op Marktplaats gratis dozen tegenkomt van mensen die ruimte verkiezen boven geld.
Niets meer om naar te kijken? Voeg een bibliotheekpas toe en lees een boek of, als je iets socialers wilt doen, daag je gezin uit voor een spelletje Monopoly. Ook meteen een goede oefening.
Besparing: €50–€70 per maand - Aggressief schulden aflossen (kortdurende soberheid: Weet je wie Franciscus van Assisi was? Als je een creditcardschuld hebt, een constant tekort op je lopende rekening of andere dure leningen, zou ik hem opzoeken en een paar maanden zijn leven nabootsen.
Dit geen langetermijnstrategie en je zult het niet lang kunnen volhouden. Maar als je die dure schulden ermee kwijtraakt, kan het helpen veel geld te besparen en uit de schuldenspiraal te komen.
Besparing: €20–€70 per maand - Inkomen verhogen (bijbaan of side hustle): Het verhogen van je inkomen is natuurlijk niet hetzelfde als geld besparen, maar het resultaat is hetzelfde: meer geld op je bankrekening aan het einde van de maand.
Misschien heb je een beroep met beperkte mogelijkheden om je salaris te verhogen en ben je gelukkig met je baan. Maar zelfs dan zou je kunnen overwegen om 1 of 2 avonden aan een side-hustle te werken.
En weet je wat het beste is om meer tijd aan het werk te besteden? Je kunt die tijd niet besteden aan het uitgeven van geld.
Besparingen: Variabel
Veelgestelde vragen over geld besparen
- Hoe kan ik snel €500 besparen?
Begin met de makkelijke wins: abonnementen schrappen, energiebesparingen, en een boodschappenplan. Voeg wat minder uit eten en meal prepping toe en je zit zo op €500. - Wat is de makkelijkste manier om elke maand geld te besparen?
Automatisch sparen. Zet een vast bedrag apart bij salaris en behandel het als een rekening. Combineer dat met cashback, onderhandelen en één streamingdienst. - Hoe kan ik mijn boodschappenrekening halveren?
Plan maaltijden, koop in bulk in de aanbieding, en kies huismerken i.p.v. A-merken. Vermijd losse supermarktbezoekjes: die slopen je budget. - Op welke kosten moet ik als eerste bezuinigen?
Begin met wat je niet mist: ongebruikte abonnementen, dure mobiele bundels, bankkosten. Daarna de grote posten: verzekeringen en schuldrente. - Is het beter om schulden af te betalen of geld te besparen?
Hoge rente (zoals creditcards)? Meteen aflossen. Hypotheek of lage rente? Balans zoeken tussen extra aflossen en een noodbuffer opbouwen. - Hoe bespaar ik geld op kinderopvang?
Vraag opa/oma, werk een dag minder, of kies een gastouder i.p.v. kinderopvang. Eén dag minder kan je honderden euro’s per maand schelen. - Kan ik geld besparen zonder het plezier op te geven?
Zeker. Onderhandel rekeningen, stap over naar goedkopere verzekeringen, kook vooruit, en kies maar één streamingdienst. Leuke dingen blijven, geld ook. - Wat zijn de grootste maandelijkse uitgaven om op te richten?
Wonen, transport, boodschappen en kinderopvang. Juist dáár zitten de grootste bespaarpotjes.
